信用武汉

当然，自觉不是自发的，是需要引导甚至强制的。就信用社会的建立来说，也存在双边效应。如果整个社会都非常重视信用，失去了信用就寸步难行，那么大家就会更加重视信用，遵守信用。如果我们人人都重视信用，失去信用的代价就会更高，从而让所有更加重视信用保护。当信用能够帮助企业带来更高的运营效率更高的商业价值，能够帮助各种组织更好的做好社会服务和管理，这些组织机构也都会更加重视信用使用，从而让失去诚信的代价更高，反过来又促进社会上的所有人更加重视自身的信用。

央行的征信中心无法建立中国的信用社会，这也是多年实践的结果。按照央行的说法，征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价，而且有效期是五年，随后消除。

去年，曾经有一条名为“中国人民银行出台征信新政”的消息，在微信朋友圈里流传。这条微信称：“原纪录周期5年提升为7年，且T+1了，超过一天为逾期！连续逾期三次者拉入黑名单！上了黑名单飞机票、高铁票、宾馆、手机都无法享受！子女无法上重点学校！身份证就有问题了，相当于盖个章！失信者必定寸步难行！且用且珍惜！”很多人在转发的时候，说自己曾经有信用卡逾期的情况，担心自己会被加入“黑名单”。后来，这一消息被征信中心辟谣。

按照官方的定义：征信是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动。而央行征信中心副主任王晓蕾曾给出过一个更为具体的定义，即“从放贷人那里采集借款人信息”。由此可以看，央行征信中心依然还停留在几十年前的思维上，完全跟不上社会进化节奏。

从本质上说，央行的征信中心只是服务于金融机构的，目的是帮助银行来识别贷款人的还款风险高低，从而决定的贷款与否和利率高低。对于大多数普通人来说，接触和使用金融产品的频率还是很低的，对于中国这个多年来储蓄率很高，社会贷款并不普遍的国家，央行的征信中心约束力不大，社会影响也不大，甚至无法被社会上大多数的商业服务业机构使用，更无法承担起建设信用社会的重担。

此外，工商管理部门也在通过统一社会信用代码，也将分散在各地区、各部门、各领域的信用记录归集整合到当事主体的名下，形成完整统一的市场主体信用档案，为褒扬诚信、惩戒失信创造了条件。但是，工商部门的数据只是针对企业和商业机构，普通老百姓的诚信事项不会被记录和评估，因此只能成为社会行为的一种侧面参考，不具有社会普遍意义。

信用社会的建设要有强制性，加强诚信教育和诚信文化建设，首先要完善法治，提高惩戒的力度。信用社会不能光靠道德规范的约束，要强化黑名单制度，统一标准，通过切实落实信用监督和信用处罚机制，来规范人们的信用行为，形成信用习惯，最终养成信用意识，使诚实守信成为中国公民素质的构成部分。但是，理论上虽然如此，但这种强制却应该是社会自发的，即便是强力机构也无法要求社会商业机构配合其触发所谓的非诚信者，更何况很多信用缺失并没有达到触犯法律的程度。

据世界银行集团国际金融公司(IFC)东亚及太平洋区金融基础设施技援线负责人赖金昌称，“人民银行征信中心目前纳入了大约9.2亿人，其中4.4亿人左右有借贷记录，加上社会上正规的个人信贷机构的覆盖数，中国目前有接近10亿成年人口在个人征信系统中。”由此，他们认为，央行的征信中心能力已经足够了。

但是，包括这些代表国际金融机构利益的人在内，中国征信体系方面的人士多数都坚持，必须严格按照美国的FICO体系来建设征信，可是他们却忘记了，就是这样的东施效颦，让中国市场经济建设了30多年却始终无法推进信用社会建设。因为他们不明白，美国的征信是建立在社会基础信用确立的基础之上，而中国连基础的信用社会都没有，单纯的搞金融行业的征信建设完全没有出路。

我们已经看到，社会上越来越多的企业与老百姓在自觉的开始加入到信用社会中来。用户以通过自己的信用评分享受到免押金借充电宝、雨伞和玩具……可以凭借信用分贷款，也可以信用购物。在“骑行”里，可以看到目前热门的共享单车品牌，如ofo、永安行、小蓝单车、优拜单车、Funbike等，从信用分600到750不等，均可以享受免押金骑单车的方便服务……而“住宿”服务里，小猪、蚂蚁、木鸟等短租平台，也都支持免押金住宿等服务。在商业机构和老百姓都享受到信用便利的时候，会有更多的场景加入，直至全社会通用，信用社会自然而然就正在形成。

我们完全可以认为，中国已经具备了全社会建立信用的基础，也具有了用五年左右时间追上西方国家百年诚信建设的能力。不管你信不信，中国的信用社会正在建设中，信用生活的场景越来越多，失信的人越来越变得损失惨重，诚信的人们则享受高价值的社会服务，这一大势所趋，将不久就会水到渠成。

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