随着市场经济的繁荣发展及金融领域的日趋活跃，非法集资手段不断翻新，而且从线下逐步发展为线上，给执法部门的侦查工作带来一定的难度。

    汉口银行作为地方法人银行，始终以客户为中心，坚持从维护经济金融安全、社会稳定和人民利益出发，在稳步扩大服务领域、提升服务质量的基础上，积极履行社会责任，多措并举保障客户资金安全，持续加大非法集资等金融风险防范力度，助力社会经济金融秩序的安全与稳定。为引导群众增强风险意识，提高识别能力，汉口银行为广大群众揭露当前非法集资的新趋势及相关风险防范提示。

    一、非法集资新趋势

    当前非法集资活动的表现形式花样频出，总体来讲，呈现以下新趋势：

    （一）行业转变。非法集资的形式从发展实业逐步转向虚拟的融资形式，如“投资理财”“财富管理”“金融互助理财、金融互助平台/社区”“股权众筹”“贵金属、原油、大宗商品现货”“期货”“信托”“私募基金”“虚拟货币”等更专业的“资本运作”的理财产品，并且承诺有担保、低风险、高回报。

    （二）形式手段先进。随着经济和科技的不断发展，非法集资的表现形式和手段也愈发先进。不法分子借助互联网开展宣传、销售、资金支付、归集并转移资金，引诱人员参与，形成了互联网+传销+非法集资模式，比如宣称“零元购物”“购物返本”并发展会员的“消费返利平台”等。

    （三）犯罪形式隐蔽。犯罪分子以具体项目、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范，打着“经济新业态”“金融创新”等幌子，噱头更新颖、迷惑性更强。

    二、非法集资常见手法

    一是承诺高额回报。不法分子承诺投资者高额回报，在集资时按时足额兑现承诺本息，骗取更多的人参与集资，当集资规模达到一定程度后，便将资金进行转移或携款潜逃出境。

    二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

    三是加大宣传造势。不法分子往往在宣传上加大投入，聘请明星、名人代言或出席活动，在各大媒体发布广告、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

    三、非法集资常见套路

    非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

    （一）犯罪分子通常成立公司，办理营业执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司往往选择高档场所作为办公地点，或花重金通过各类媒体进行包装宣传，或在高档场所举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗广大群众。

    （二）犯罪分子将非法集资项目说成投资理财、财富管理、金融理财、私募股权等看似合理的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等，吸引广大群众参与。

    （三）不法分子把在地方股交中心挂牌说成上市，有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

    （四）不法分子一开始按时兑现投入者的本息，然后用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

    四、风险防范提示

    （一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

    1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

    2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

    3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

    4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

    5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

    6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

    7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

    8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

    9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

    10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

    （二）防范非法集资的“四看三思等一夜”法

    四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

    三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

    等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

    （三）规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

    一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

    二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

    三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

    （四）谨慎投资，严防非法集资陷阱

    一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；

    二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。

    三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

    四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。